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范一飛副行長發表重要講話,透露支付產業監管新動向!
發布時間:2019年11月28日


    支付圈現場消息,11月28日,由中國支付清算協會主辦的“第八屆中國支付清算論壇”在北京天泰賓館召開,本屆論壇主題為“新時代支付清算行業發展之路”,中國人民銀行副行長范一飛出席論壇并圍繞“嚴監管主題”發表講話。

范一飛表示,支付產業高質量發展離不開嚴監管的保駕護航。2015年以來,面對支付服務市場帶來嚴峻挑戰的各種亂象,央行轉變監管方式,不斷疏通市場退出通道、開展專項整治工作、建設網聯平臺促進公平競爭、深化支付領域供給側結構性改革,支付市場亂象得到有效遏制,為防范和化解風險攻堅戰做出積極的貢獻。

不過,范一飛指出,支付行業監管步入新階段的同時,一些老生常談的問題依然存在,新情況、新問題不斷出現,有些問題偏離產業發展初心,不及時處置將嚴重損害產業發展成果。因此我們必須增強憂患意識,對這些問題正面直視,絕不懈怠。主要體現在以下幾個方面:

1、無證經營屢禁不止。有些機構不熟悉監管政策,盲目開展支付業務。有的機構受到利益驅動明知故犯,特別是持牌機構無視監管,以身試法,與無證經營開展合作,此外,還有涌現一些境外機構或者平臺從事無證經營,給查處工作增加不小的難度。無證機構游離于監管之外,嚴重擾亂市場秩序,損害持牌機構利益。同時客戶資金安全、信息安全隱患極大,必須給予徹底根治。

2、共性問題屢查屢犯。嚴監管實施以來,人民銀行在全國范圍內對各類機構開展了大量執法檢查。在高頻檢查下,一些機構檢查中發現了問題,在其他機構檢查中仍然存在。特別是老問題持續高發,相互交織,查而不止。主要有商戶審核不嚴、核心業務外包、受理終端管理不嚴密、為非法活動提供支付服務等問題。

3、違規創新將收單業務變成本代本業務。個別大型支付機構憑借C端客戶優勢和補貼措施,以低價競爭手段搶奪高凈值客戶,嚴重扭曲正常市場秩序,無需滿足信用卡風險管理要求,用交叉性金融產品擠占傳統產品。同時客戶側和商業側業務互相強化,將原本跨行的收單交易轉化為“本代本”交易,這些模式下,不僅支付交易真實性和透明度難以保證,也增加了商戶成本和市場集中度,不利于公平競爭和產業長久健康發展。

4、審慎對待T0結算業務。按照2號令規定,支付機構只是在收款人、付款人之間作為中間機構,提供資金轉移服務,應該按照核準的業務范圍從事金融活動。當日結算容易滋生很多的風險隱患,一些銀行和支付機構把銀行日間額度擴大化,有些機構還通過關聯公司將銀行墊資款項挪做他用。從前期排查情況來看,已經發現資金被關聯公司挪用的情形,甚至已經出現風險。

因此,對于如何以嚴監管來保障支付產業的高質量發展,范一飛指出,支付業務與風險總是相伴而隨,因此嚴監管常態化永遠在路上。要能夠直面問題所在,更需要產業各方一起治理改進,將改字貫穿始終,推動嚴監管常態化,護航產業高質量發展。

1、從嚴、從重打擊無證機構。無證經營是影響支付產業健康發展的頑疾,要把嚴厲打擊無證機構作為當前和今后一個時期嚴監管常態化的一項工作。從支付業務全流程、全鏈條的角度探索打擊方法,運用大數據等新技術,打造監管利器,實時在線檢測無證機構,使所有的都在監督視野之內。加強監管信息歸集共享和關聯整合,推行遠程監管、移動監管、預警防控為特征的非現場監管,提升監管的精準化、智能化的水平。落實好關于非銀行支付機構風險整治工作的要求,在相關網站和媒體實時公布無證機構名單,發揮震懾作用。

同時,要加快收單外包機構的直接備案管理,多管齊下,綜合治理收單市場,希望市場主體積極配合打擊無證機構,充分履行報告義務,形成協同打擊無證經營的局面。

2、規范創新,嚴控交叉風險。對依托支付賬戶開展的線上信用支付方式創新,各方要進一步加大調查力度,認真分析業務定位,準確把握業務實質,合理評估業務風險,深入研究支付機構與信貸機構合作,深入研究潛在的影響。特別要警惕圍繞支付業務大搞金融產品的嵌套,避免杠桿率持續攀升,風險跨市場傳染,底層資產無法穿透,資金流向無人知曉,風險資產規模無法統計,風險因素持續累計等重大風險隱患。

持牌機構要加強風險防范和處治,把風險防控和業務合規放在首要位置,嚴格遵守人民銀行管理規定,禁止通過各類所謂創新違規新業務轉化為本代本交易,擾亂市場秩序。要嚴格按照有關規定,做好支付賬戶開戶和使用,回歸支付業務本源。利用交叉性金融,開展收單業務,應取得金融管理部門認可,避免放大交叉性金融風險。

下一步將重點檢查銀行卡收單情況和開立使用情況,并會同監管部門完善交叉性金融產品的監管規則。

3、切實防范電子結算風險。要圍繞了解你的客戶控制結算風險防止資金挪用的問題,發現問題務必整改到位,切實防止新增問題,嚴禁通過虛構交易、虛構商戶等形式開展業務挪用資金。對于性質惡劣,主觀故意,挪用電子款項的支付機構,我們將嚴懲不貸。持牌機構堅決避免超范圍和未經許可開展業務,已經開展的務必令行禁止。 

4、著力狠抓監管制度落實。機構要執行好了解你的客戶原則,落實好賬戶實名制,作為當前貫徹監管制度的重中之重,落實實名制,是從事金融業務必須履行的義務,必須不折不扣的執行,不能移花接木,容不得絲毫馬虎。特別是隨著B端客戶規模不斷的擴大,亟待加強客戶識別,要運用好已有的個人身份信息,核查系統,企業信息聯網核查系統等核驗渠道,結合實踐,不斷探索完善客戶識別手段和機制。

5、全力保障清算系統運行。各運營機構要提高政治站位,進一步增強責任感、使命感和危機感,秉持戰略思維,著眼重大運行風險的防范,切實提高風控能力。要對照國際先進的金融市場原則,檢查自身發展中清算系統存在的不足。要清晰的認識到零售支付系統在整個批發支付系統互聯結點位置和雙向潛在的影響,抓早抓小,夯實各項安全應對措施。網聯要按照金融標準加快自身機房建設,完善的安全生產責任體系,加大突發事件應急演練力度,及時排查風險隱患。銀聯和網聯,要圍繞自身的清算定位和信息轉結主業,不斷提升能力,合理制定標準,既要滿足可持續發展要求,也要兼顧市場公平競爭要求。

新形勢下,各清算機構和銀行要進一步提高重要敏感時期業務保障工作的統籌協調能力和協同作戰能力,網聯、銀聯要優化聯合保障機制,協調上下游機構,統籌做好全面的業務聯系保障,各清算機構要關注平臺的業務量變化,分析變化原因,做到心中有數,提前應對。銀行和支付機構要嚴守合規底限,支付機構要規范系統操作水平,提高商戶信息和交易信息的真實性、完整性。

最后,范一飛表示,堅持嚴監管常態化,圍繞初心,謀劃高質量發展思路,籌劃高質量發展舉措,夯實基礎搞創新,抓住主業釘釘子,相信通過產業各方共同努力,我國支付產業發展會更加行穩致遠。

 
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